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12月28日消息，由新浪財經(jīng)主辦的“2022銀行業(yè)發(fā)展論壇”于12月28日-30日隆重舉行，本屆論壇主題為“未來銀行之路：機遇與挑戰(zhàn)”。中國銀保監(jiān)會原副部長級干部于學(xué)軍出席并演講。

于學(xué)軍表示，全年來看，世界能源危機、通貨膨脹、美歐激進加息等外部因素的變化，對中國經(jīng)濟增長造成較大的壓力。面對內(nèi)外部較為嚴(yán)峻復(fù)雜的形勢，國內(nèi)進一步加大宏觀經(jīng)濟政策刺激力度，在貨幣金融政策方面主要表現(xiàn)為調(diào)低銀行存款準(zhǔn)備金率和利率等，銀行對企業(yè)新發(fā)放貸款的平均利率降低至約4.12%左右，應(yīng)當(dāng)是改革開放40多年來的最低水平。

此外，于學(xué)軍指出，雖然國內(nèi)經(jīng)濟增長面臨不小的壓力，各季度增長又起伏較大，但是貸款增加和貨幣供應(yīng)量卻始終保持了平穩(wěn)較高的增長態(tài)勢。

以下為發(fā)言全文：

各位嘉賓朋友：大家好！

在2022年臨近年終之際，我很高興受邀參加由新浪財經(jīng)舉辦“2022中國銀行(3.160,0.01,0.32%)業(yè)發(fā)展論壇”，有機會與大家一起探討峰會的主題即“未來銀行發(fā)展之路：機遇與挑戰(zhàn)”。這個論壇最早于2013年舉辦，至今已成功舉辦九屆，成為中國銀行業(yè)重要的高端品牌論壇，近幾年我在北京幾乎每次都參加，與這個論壇結(jié)緣非淺。

今年以來，受新冠疫情的變異傳染、年初突然爆發(fā)的俄烏戰(zhàn)爭、美歐通脹高企以及貨幣政策急轉(zhuǎn)等三大因素的影響，全年來看極具戲劇性，是世界極為復(fù)雜、艱難的一年。對中國來說，這三大因素可轉(zhuǎn)化為內(nèi)外部兩大方面，加以分析。

從國內(nèi)來看，主要是受奧密克戎病毒變異傳染的影響，對中國的防疫形勢持續(xù)造成很大的壓力，長時間的封控、隔離、管制，對企業(yè)生產(chǎn)、個人生活等均帶來明顯的重大影響，這使今年中國的經(jīng)濟增長出現(xiàn)很大的不確定性。從一、二、三季度全國GDP增長來看，按季報分別增長4.8%、0.4%和3.9%，起伏跌宕。這種情況在以前年份很少見到。全年消費明顯受到抑制，1–11月全國社會商品零售總額同比減少約0.1%。

從外部國際視角來看，由于俄烏沖突導(dǎo)致歐洲爆發(fā)能源危機以及國際糧食市場出現(xiàn)擾動，歐美等世界大多數(shù)國家均出現(xiàn)明顯的通貨膨脹上升的局面，美聯(lián)儲最早從三月開始緊急轉(zhuǎn)變貨幣政策方向，至12月最新一次加息，在很短的時間內(nèi)已連續(xù)七次升息，陡且急，將聯(lián)邦基準(zhǔn)利率提高425個基點，現(xiàn)最高達到4.5%。這是美國自2007年以來的最高利率水平。歐洲是俄烏沖突地區(qū)，自然是重災(zāi)區(qū)，能源危機對歐洲的影響最大、最直接，這使歐元出現(xiàn)自成立以來最嚴(yán)重的通貨膨脹。通脹超過不少民眾的承受能力，生活苦不堪言，各國抗議示威活動不斷爆發(fā)，經(jīng)濟活動也受到重大影響。面對復(fù)雜局面，歐洲央行也不得不跟隨美國快速提高利率。美歐激進加息正引發(fā)一場全球性加息浪潮，各國央行爭先恐后提高本國的利率水平。這樣，今年全球宏觀經(jīng)濟政策環(huán)境顯著收緊，各國經(jīng)濟增長普遍放緩。自下半年以來各國際機構(gòu)也紛紛下調(diào)對世界及各經(jīng)濟體的經(jīng)濟增長預(yù)測值。全球經(jīng)濟增長出現(xiàn)下行、低落，進入一個少見的艱難時期。

未來預(yù)測主要是明年，我認(rèn)為俄烏戰(zhàn)爭和新冠疫情——尤其是對全球經(jīng)濟增長的影響，會逐步收斂甚至平靜下來，但通脹問題及其美歐等重要經(jīng)濟體緊縮性宏觀經(jīng)濟政策卻需要延續(xù)很長一段時間，或者也有可能出現(xiàn)某種情況的反復(fù)，其對全球經(jīng)濟增長的影響必然會帶來很多的不確定性?，F(xiàn)在西方大部分經(jīng)濟學(xué)家預(yù)測，明年新冠傳染、俄烏沖突、通貨膨脹等不安因素很難在短期內(nèi)消除，隨著歐洲緊縮性貨幣政策的實行，歐洲將會陷入衰退，甚至不可避免。對美國明年是否也會陷入衰退，現(xiàn)有兩種不同的看法，就是陷入或者不陷入，但不管怎么樣，明年美國經(jīng)濟增長出現(xiàn)放緩，將是大概率事件，全球經(jīng)濟形勢總體上不容樂觀。我的看法是：雖然美國、歐洲在對這次通脹發(fā)生的預(yù)測上錯得離譜，但遲來的對控制通脹的應(yīng)對以及后續(xù)政策的表態(tài)卻比較清醒和堅決；隨著美歐快速加息，現(xiàn)在利率水平已達到“中性”，對通脹開始起到明顯的抑制作用；下一步隨著全球經(jīng)濟增長出現(xiàn)放緩以及消費需求的收縮，預(yù)計明年美歐等通脹水平會得以控制。但歐洲、美國等經(jīng)濟體的經(jīng)濟增長情況如何，會否帶來宏觀經(jīng)濟政策出現(xiàn)反復(fù)、搖擺？卻是個需要隨時加以觀察的問題，也許順利，也許會出現(xiàn)波折，現(xiàn)在難以準(zhǔn)確預(yù)測。

今年美國七次加息，對全球金融市場形成強烈的沖擊。表現(xiàn)為：美元快速升值，美元流動性向美國回流，全球出現(xiàn)流動性緊張局面；絕大多數(shù)國家的貨幣快速貶值，金融風(fēng)險頻發(fā)。這種外部貨幣環(huán)境對人民幣匯率也帶來明顯的貶值壓力，人民幣對美元貶值最多時曾跌破7.35：1美元。但近一個月來，由于美聯(lián)儲加息預(yù)期減弱，美元指數(shù)開始回調(diào)，這又使大部分國家的貨幣出現(xiàn)升值，人民幣也升值到大約7：1左右。

全年來看，世界能源危機、通貨膨脹、美歐激進加息等外部因素的變化，對中國經(jīng)濟增長造成較大的下行壓力。表現(xiàn)為：外部市場需求出現(xiàn)下降，外貿(mào)進出口近兩月下滑明顯，人民幣面臨貶值壓力，國內(nèi)流動性相對緊促，資產(chǎn)價格明顯承壓，等等。

面對內(nèi)外部較為嚴(yán)峻復(fù)雜的形勢，國內(nèi)進一步加大宏觀經(jīng)濟政策刺激力度，當(dāng)中貨幣金融政策至關(guān)重要。一是在美歐貨幣政策激進加息的大背景下，中國則調(diào)低銀行存款準(zhǔn)備金率和利率，至年末使我國銀行業(yè)的加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率降為7.8%的歷史較低水平；銀行對企業(yè)新發(fā)放貸款的平均利率降低至約4.12%左右，應(yīng)當(dāng)是改革開放40多年來的最低水平。從數(shù)字上看，全年貸款和貨幣供應(yīng)量均保持較高增長，至11月的最新統(tǒng)計，國內(nèi)人民幣貸款余額達到近213萬億元，同比增長11%左右；廣義貨幣供應(yīng)量M2余額達到近265萬億元，同比增長12.4%。對比分析，今年以來，雖然國內(nèi)經(jīng)濟增長面臨不小的壓力，各季度增長又起伏較大，但是貸款增加和貨幣供應(yīng)量卻始終保持了平穩(wěn)較高的增長態(tài)勢。

中國金融以間接融資為主。全年貨幣信貸平穩(wěn)較快增長，對穩(wěn)定和保持中國經(jīng)濟增長十分關(guān)鍵?，F(xiàn)在銀行業(yè)面臨的問題是：受限于微觀經(jīng)濟活動不活躍，投放出去的貨幣信貸在短時間內(nèi)并不能完全融入到實體經(jīng)濟中發(fā)揮作用。隨著房地產(chǎn)市場、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的積累和上升，銀行業(yè)不良貸款余額和不良率均有所增加，銀行業(yè)整體風(fēng)險出現(xiàn)上升壓力；大、中、小銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展出現(xiàn)一定程度的分化，一些地區(qū)的中小銀行業(yè)機構(gòu)面臨的經(jīng)營壓力持續(xù)加大。同時，由于經(jīng)營環(huán)境變差、經(jīng)營效益下降、資本市場不景氣等因素，銀行補充資本也更加困難，亟待解決。

再過兩天，2023年元旦即將到來，期待在新的一年里，我國銀行業(yè)能夠繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟穩(wěn)定器的作用，砥礪前行，創(chuàng)造更加美好的明天！

預(yù)祝大家新年快樂，萬事如意！

來源：金融一線