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江蘇蘇寧銀行成立于2017年6月，成立以來始終踐行“科技使金融更簡單”的使命，秉承“金融科技+場景金融=普惠金融”的經(jīng)營邏輯，短短五年已成為江蘇首個榮獲國家高新技術(shù)企業(yè)認定的商業(yè)銀行、是全國金融業(yè)首個獲評DCMM三級認定的機構(gòu)、入選穆迪“全球20家新銳銀行”榜單，被亞洲銀行家雜志評為“全球第七、亞洲第三”的數(shù)字銀行。

那么江蘇蘇寧銀行是如何做到的？又何以“專精特新”？

更簡單的數(shù)字銀行

秉承“科技使金融更簡單”理念，江蘇蘇寧銀行全力以赴發(fā)展數(shù)字科技，改造復雜的傳統(tǒng)金融服務，升級成為簡單的數(shù)字金融服務，讓用戶用起來簡單，銀行員工操作起來更簡單。截至目前，江蘇蘇寧銀行已成為全省開戶最快的銀行，個人用戶最快1分鐘開戶，對公最快12分鐘開戶；是全省首家采用6位純數(shù)字簡密的銀行；通過不斷優(yōu)化遠程銀行服務，打造智能化線上化營業(yè)網(wǎng)點，開創(chuàng)銀行遠程金融服務模式；實現(xiàn)手機號轉(zhuǎn)賬、無需輸入卡號綁定銀行卡、貸款快批快用等功能，大大提升了用戶的使用體驗。

在業(yè)務方面，其聚焦服務產(chǎn)業(yè)鏈金融、微商金融、科創(chuàng)金融、支付金融、消費金融、財富管理6大核心業(yè)務，“微商貸”“采購貸”“科創(chuàng)貸”“升級貸”“生態(tài)資金管家”“升級存”等明星產(chǎn)品具有鮮明的數(shù)字化特征。金融產(chǎn)品通過“六位一體（金融開放平臺、公眾號數(shù)字銀行、電銷系統(tǒng)、升級通、江蘇蘇寧銀行APP、視頻直播）”線上線下結(jié)合的數(shù)字銀行渠道矩陣進行展業(yè)。

金融科技的全流程應用

江蘇蘇寧銀行堅持“科技驅(qū)動”，打造了一批真正深度應用、自主可控的金融科技產(chǎn)品，促進銀行全流程數(shù)字化。

在平臺獲客層面，打造了“百川”金融開放平臺降低銀行和平臺對接復雜度，標準產(chǎn)品對接僅需5步，合作方使用SDK接入平均只需15人天。

在營銷和風控建模方面，江蘇蘇寧銀行自主知識產(chǎn)權(quán)的“兩儀”AI算法平臺，可通過GPU硬件加速模型訓練速度5倍以上，并實現(xiàn)標準化的模型訓練和上線流程。

在基礎(chǔ)設(shè)施層面，江蘇蘇寧銀行構(gòu)建了承載9000+虛擬機、4000+容器的數(shù)字化云底座，將存儲、服務器全部云化，并在這個數(shù)字化云底座基礎(chǔ)之上，打造了融合線上線下業(yè)務的“云開”數(shù)字銀行核心系統(tǒng)，將運維成本降低了50%，支持10000TPS的并發(fā)，構(gòu)建技術(shù)中臺，將賬戶、支付結(jié)算、對賬、安全等公用能力標準化API化，將研發(fā)交付效率提升了30%。

此外，江蘇蘇寧銀行完成了理財子系統(tǒng)、生態(tài)資金管家系統(tǒng)、ABS系統(tǒng)、財管總賬系統(tǒng)、統(tǒng)一貸后管理系統(tǒng)、非現(xiàn)場審計系統(tǒng)、信用風險評級系統(tǒng)、財務報銷系統(tǒng)和消息中心系統(tǒng)建設(shè)等一系列平臺建設(shè)，真正實現(xiàn)了從前臺到后臺的全流程科技應用。

攻破小微數(shù)據(jù)風控卡脖子工程

近幾年來，江蘇蘇寧銀行重點開展了“小微數(shù)據(jù)風控卡脖子工程”，重點解決小微金融營銷、風險審批、用信放款、貸后預警全流程的堵點和難點。

在電銷獲客方面，江蘇蘇寧銀行自研智能響應率模型，率先于同業(yè)首次將深度學習算法應用在營銷領(lǐng)域，成功將CatBoost算法在電銷領(lǐng)域進行了突破應用，將小微客戶電銷申請轉(zhuǎn)化率提升3倍。

風險審批環(huán)節(jié)，江蘇蘇寧銀行數(shù)據(jù)工程團隊基于Lightgbm、XGBoost、CatBoost等機器學習算法，在“兩儀”算法平臺打造了60多個基于豐富行業(yè)數(shù)據(jù)的機器學習風控模型，并通過自研的“透鏡”風控決策引擎支持22個產(chǎn)品全線上風險決策，實現(xiàn)基于行業(yè)數(shù)據(jù)+機器學習算法的精準風險識別。

用信放款環(huán)節(jié)，基于債務人還款記錄、個人征信記錄和納稅數(shù)據(jù)，打造還款意愿模型，基于實時計算技術(shù)，評估債務人當前還款能力和意愿，自動化給出處置如提額、凍結(jié)、解凍、預警等,進行客戶統(tǒng)一額度管控，在做好貸中風險線上監(jiān)控的同時，實現(xiàn)用信通過率>90%。

小微企業(yè)的貸后預警一直是個難點。一方面，遠程銀行中心基于電話和視頻對小微客戶進行貸后回訪；另一方面，通過“秋毫”企業(yè)風險預警系統(tǒng)基于行業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)風險模型打造的客戶質(zhì)量監(jiān)控模型、行為評分模型、貸后額度凍結(jié)模型、發(fā)票預警模型、企業(yè)管理模型、客戶流失預警模型進行風險客戶預警，實現(xiàn)自營產(chǎn)品預警覆蓋率100%。一些風險預警信號，可通過“升級通”用于由客戶經(jīng)理進行線下預警信號核實和處置。

智能化全面風險管理

江蘇蘇寧銀行打造智能化風險科技系統(tǒng)，以科技力量保障全面風險管理統(tǒng)一額度管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了全行客戶維度跨條線、多系統(tǒng)、多產(chǎn)品、綜合性的實時額度管控，對超額用信申請實行系統(tǒng)管理；打造統(tǒng)一貸后系統(tǒng)，從全行風控系統(tǒng)層面完善貸后管理能力，支持線上業(yè)務對貸后管理規(guī)范的落實，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貸款小額分散模式下貸后管理的自動化流程和策略規(guī)則，降低人工工作量，提升整體貸后管理效能；金融市場信評系統(tǒng)，實現(xiàn)了債券投資業(yè)務內(nèi)部評級模型的系統(tǒng)嵌入和系統(tǒng)自動評級，強化信用債投資業(yè)務的全流程系統(tǒng)管控及風險預警能力。

一家不一樣的“專精特新”數(shù)字銀行

風起于青萍之末，浪成于微瀾之間。

江蘇蘇寧銀行將繼續(xù)植根江蘇，服務實體經(jīng)濟，堅持獨立經(jīng)營，嚴守風險底線。江蘇蘇寧銀行將秉承“科技使金融更簡單”的使命，基于數(shù)據(jù)、金融科技和金融產(chǎn)品，提升風險管理水平，提升客戶服務感知度，深入田間地頭做普惠，致力于攻破核心技術(shù)難題，成為一家不一樣的“專精特新”數(shù)字銀行。

來源：中國金融新聞網(wǎng)